본격적으로 안내드리면,

 

일단 처음부터 천천히 설명해나가겠습니다. 길면 알아서 필요없는 부분은 건너뛰시면서 읽어주시면 감사하겠습니다

 

 

   - 생명이냐 손해보험이냐 : 답은 님의 경우 only 손해보험입니다.

                    어설피 아는 사람들이 보험은 생명과 손해보험 패키지로 가입해야한다고들 하는데 전혀 근거없는

                    이야기입니다. 손해보험에서 보상 안되는 생명보험 특약은, 오로지 수술특약중 치질, 요실금, 제왕절개

                    정도 뿐이며 이조차 고작 수술비 1,20만원 받는거라 보험료대비 실효성조차 없으므로 실질적으로는

                    생명보험의 보장내용을 거의 손해보험이 포괄하게 되었다고 보시면 됩니다 (최근 5년 사이 이렇게 바뀜)

 

                   생명보험이 필요한 경우는 남자든 여자든 한 가정의 가장으로서 가족 부양의무기간인 60세까지

                    그나마 1억 이하는 별도로 생명 정기보험 가입하는 것보다는 손해보험 상품에 특약으로 추가하는 것이

                    보험료상 훨씬 유리합니다.

                    그외 모든 담보는 손해보험으로 가입하는 것이 유리한 정도가 아니라  무조건 손보로 가입해야 합니다.

               => 고로 가장이 아니신 미혼 여성인 님의 경우 생명보험은 전혀 필요치 않습니다.

 

       - 어느 회사를 선택할 것인가

          <<삼성 현대  LIG 동부 메리츠>>= 상위사    << 제일 한화>>=중위사    <<쌍용 롯데 그린>>= 하위사

          상위사는 회사는 크고 안정적이나 상품이 의료실비뿐만 아니라 다른 특약들에까지도 3년, 5년 갱신특약을 사용

          하여 상대적으로 중하위사보다 상품이 고객에게 불리하여 저는 권하지 않습니다.

          하위사는 상품은 좋은 편인데 회사가 너무 작고 재정상태 및 경영상태가 불안하며, 서비스가 안좋다는 평이 많아

          역시 저는 고객분들께는 권하지 못하고 있습니다.

          결국 회사도 어느 정도 안정적이면서 상품이 괜찮은 회사가 제일과 한화인데 공교롭게도 두 회사가 현재는 같은

          한화그룹 계열사가 되어 내년 합병 예정입니다. 상품은 한화가 좀 더 좋고, 과거 병력 있는 분들은 제일이 인수

          지침이 훨씬 수월하여 경우에 따라서 양쪽으로 나누어 가입을 권해드리고 있습니다.

 

       - 어떤 상품으로 설계할 것인가

         현재 손해보험  민영의료보험은 통합보험과 비통합보험으로 크게 나뉩니다.

         님께서 알아보신 알파플러스, 닥터플러스, 원더풀보험, 그리고 한화의 한아름플러스보험이 대표적인 비통합보험이고,

         제가 별첨화일고 권장예시 해드린 한화 카네이션한나로 보험은 통합보험입니다.

         보장내용은 양쪽이 거의 똑같습니다. 보험료는 통합보험이 비싸다고들 하는데 실제로는 약 2~3천원 정도가 일반적으로

         비쌉니다. 이유는 이 상품은 다른 보험처럼 한번 보험을 받으면 그 상태 그대로 해약이나 만기까지 가는 것이 아니라

         새로운 특약이 나올때마다 계속 담보를 추가하는 작업을 하게되므로 실제로 계약의 유지 관리에 그만큼 비용이 들기

         때문입니다.

         그대신 이 통합보험은 특약을 자유자재로 넣었다 뺏다 할 수 있고, 심지어 현재 없는 특약들도 향후 새로 개발되면

         이 보험에 추가되게끔 되어 있어 현재보험을 해약할 필요없이 그대로 보완이 가능하므로 그 혜택은 비교할 수 없을

         만큼 크다고 할 수 있습니다.

         

         그럼 왜 인터넷같은 곳에서는 통합보험을 권하지 않을까?  그건 통합보험이 계약자한테 유리한 만큼 보험사에는

         불리하기 때문입니다.  왜냐하면 통합보험을 고객들이 가입해버리면 나중에는 신규로 보험에 가입할 고객이 팍

         줄어들고, 또한 보험을 손해보고 해약하는 고객들도 없어져 회사수익에는 마이너스가 되니까요.

         실제로 모 회사에서는 국내최초로 2003년 통합보험을 개발하고도 판매는 하지 않고 있다가 2004년 삼성화재에게

         최초라는 자리를 내주고도 끝까지 판매하지 않다고 올해 9월부터 통합보험 판매를 마지못해 시작했습니다.

         그만큼 보험사에 불리하면 당연히 그건 계약자한테 그만큼 유리하다는 반증이라 믿어도 좋습니다.

 

         따라서 보험사들은 같은 보험이라도 비통합보험 상품에 더 많은 수수료를 지불하고 있고,

         인터넷에서 주로 영업하는 대형법인대리점들은 당연히 수수료 많은 상품을 팔 수 밖에 없고,

         고객이 통합보험에  대해 물어보면 억지로 통합보험이 안좋은 것처럼 트집을 잡는 겁니다

        

         더욱 안타까운 것은 온가족의  사망, 건강, 암, 질병, 상해, 의료실비 같은 인보험 뿐아니라, 운전자, 배상책임, 화재,

         도난까지 모두 한증권으로 묶을 수 있는 진정한 의미의 통합보험을 가지고 있는 손해보험이 판매에 적극적으로

         나서지않자 빈틈을 노려 삼성생명이 운전자, 배상, 화재, 도난 등도 없고 의료실비도 80% 밖에 보상 안되는 무늬만

         통합보험이라 할 수 있는 퓨쳐30+통합보험을 적극적으로 판매하고 나서고 있다는 점입니다.

 

         벌써 이달에만 저랑 상담하신 분들중에 3분이나 삼성생명 통합보험을 해약하셨는데,

         어제 신문보니 두달사이에 10만건이나 판매가 되었다고 하더군요.

         참으로 안타까운 일입니다. 거기에는 그나마 있는 특약들도 모두 3년갱신특약 들이더군요....ㅠㅠ

 

         암튼 그래서 결론은 무조건 통합보험으로 가입하지 않으시면 짧으면 5년, 길어야 10년 이내에 후회를 하고

         손해를 보시고 이번에 가입하는 보험의 일부 또는 전부를 해약하고 새로 보험을 가입하시게 될 수 밖에

         없습니다.

         20년전 가수 전영록이 "사랑은 연필로 쓰세요 쓰다가 쓰다가 틀리면 지우개로 깨끗이 지우고 다시 써야하닉까~~"

         라는 노래를 부른 기억이 납니다. 

         이제 보험도 특약이 좋아졌다고, 보장이 커졌다고 ...기존 보험 해약하고 다시 가입하는 시대는 가고,

         오래된 보험도 다시 덧대고, 꿰메고 기워서 평생 죽을때까지 한 보험으로 보장을 받는 시대가 온것입니다.

 

      - 보험을 쪼개서 가입하라?

         방송인 현영씨가 적금통장을 쪼개라고 떠들어 대더니, 이젠 보험까지 쪼개라는 헛소리까지 나오네요.

         잘못했으면 욕나올뻔했습니다. ^^

         일부러 쪼갤 필요는 없습니다. 그리고 예전엔 생손보 특약이 구분되어 있어 양쪽 보험을 같이 들어야 했지만

         요즘은 질병도 오히려 손해보험쪽이 보장이 더 좋기 때문에 통합이든 비통합보험이든 절대 쪼갤 필요 없습니다.

         위에 말씀드렸듯이 손해보험에서 보장 안하는 사고 질병 중에 생명보험에서 유독 보장해준다고 유혹하는 특약이

         바로 수술특약의   치질, 요실금, 제왕절개 인데 기껏해야 보험금 10,20만원 타자고 이 특약 가입하려면 기본담보

         또 이중으로 가입하게 되어 결국 보험료 2,3만원은 그냥 허비됩니다. 이부분은 보상 안받고 보험료 안내는 것이

         오히려 더 유리합니다.

         더구나 통합보험까지 나왔으니 ...그것도 100세까지....이제는 더더욱 쪼갤 필요가 없습니다.

         참고로 저도 다음달에 현재 5개로 쪼개져있던 제 건강, 운전, 의료실비, 자녀2 보험 총 24만원을 통합보험으로

         재가입할 예정인데 총 보험료가 16만원으로 줄어들더군요.

         각 보험에 중복되는 기본담보들과 겹치는 필수담보들이 줄어들어서 그렇습니다.

       (저는 현재 지난달 이달 보험료 안내고 공짜로 두달 보장은 더 받고 , 담달초 실효되면 가입하려고 기다리는 중입니다 ^^)

         +=>고민하지 마시고 통합보험으로 한방에 가입하는 것이 가장 현명한 방법입니다.

              참내 쪼개는걸 요즘엔 왜그리들 좋아하는지.....

              이번엔 결혼도 쪼개서 나눠하는 영화도 나왔더군요...^^    내 아내가 결혼했다 던가...? ^^ 

            암튼 맘에 안듭니다.  아무거나 쪼개는거....^^

 

 

이런 너무 늦었네요...말도 너무 길어지고....

2번내용은 내일 다시 2부에서 이어서 안내드리겠습니다.

제가 아직 퇴근 전이라.....^^;

시간이 이렇게 지난줄 몰랐네요.....위 내용 잘 숙지하시고 내일 나머지 안내 드리겠습니다.

 

권장예시는 미리 보내드리니 살펴보시고 내일 2부 내용 보시면 더 좋겠습니다.