보험자산컨설팅연구소에 오신 것을 환영합니다.

ㆍ작성자	보험지기
ㆍ작성일	2008-06-04 (수) 22:25

ㆍ조회: 922

Re..답변: 40대초반 일가족가입안내
@ 컨설팅 요약
보험료를 최소한으로 하기 위하여 본인, 남편, 자녀분까지 한 증권으로 통합설계 하여 납입보험료를 최소화하면서도 보장은 다른
보험이 전혀 필요 없도록 완벽하게 설계하였습니다.
장담하건데 이런 형태로만 가입하시면 앞으로 더 이상의 보험은 필요 없습니다

@ 신규 보험설계시 주안점 1

- 사망보험
사망보험은 보통 60세까지 가장으로서 소득의무를 다하지 못하고 조기 사망함으로써 뒤따르는 가족들의 생활고를 대비하기 위해
가입하는 만큼, 60세 이후는 사망보험금은 아무 의미 없습니다. 따라서 사망담보는 60세만기로 가입하십시오.
사망은 가정의 생계를 책임지고 있는 남편분만 중점적으로 가입하시면 되고 박진혜님은 기본만 가입하시고 대신에 상해후유장해
쪽을 중점으로 보장설계하였습니다.
생명보험사 정기보험으로 가입하시는 것도 좋지만 이중으로 보험료 부담이 되시지 않도록 손해보험상품에 60세 정기특약을 활용
하여 사망까지 완벽하게 커버할 수 있게 설계하였습니다.

- 고액치료비 질병
암, 뇌졸중, 심근경색, 각종 이식수술비와 관련된 진단비 각 2천만원 이상은 기본으로 가입하여야하며 이외에 수술관련 특약들도
가입해두는 것이 좋습니다.

- 질병 의료실비 민영보험특약 : 5년자동갱신
질병입/통원의료비는 꼭 가입해아 할 담보입니다만, 아쉽게도 이 담보만은 어느 회사에도 5년갱신특약이 아닌 상품이 없으므로
어쩔 수 없이 5년 갱신특약에 가입해야 합니다.
적립보험료는 환급을 위한 돈이 아니라 이 5년갱신특약이 5년 마다 갱신되면서 나이나 인플레에 따라 인상될 경우 보험료 인상분
을 추가 납입 없이 대체하여 충당하기 위한 자금입니다. 자동으로 충당되어지며 마지막에 부족 해지면 추가 납입할 경우도 생길
수 있습니다.

- 상해의료비특약 20년 완납형
① 고정보험료로 보험료 변동 없이 20년만 내면 끝이고,
② 교통사고시 전체 치료비의 50%까지는 자동차보험과 중복으로 보상이 가능하고,
③ 한방통원치료도 입통원 구분없이 한도내 전액 보상해주고,
④ 그밖에 통원치료시에도 1일 10만원 한도가 아니고 1천만원 한도내에서 실제 본인이 부담한 치료비 전액을 보상해주는
“상해의료비”특약에 가입해야합니다.

- 기타 질병 상해특약
다른 자잘한 질병관련 담보들이나 골절 같은 담보는 굳이 별도로 가입하지 않아도 상해, 질병 의료실비에서 모두 보상받을 수 있
으나 보험료가 저렴하므로 가입해두어도 좋습니다.

- 운전자 관련 담보
운전중 사고로 자동차보험에서 보상받지 못하는 항목을 25년납80세만기로 일괄 가입하는 것이 좋습니다. 보험료인상 등을 걱
정 하지 않아도 되어서 좋습니다.
일단 남편분만 가입예시 했으며 만일 박진혜님 본인도 필요할 경우 남편과 동일한 운전자관련 담보 특약들만 보험료 5천원 정도
추가하시면 충분합니다.
벌금, 형사합의금, 견인비, 면허정지 취소금 등 꼭 필요한 담보들만 선택하여 가입예시 했습니다.

이렇게 가입할 경우 손해보험 상품의 경우 25년납80세만기 소멸형으로 월납 190,000원 씩 납부하시면 됩니다.
만일 여기서 보험료를 더 줄일려면 두분 모두 암진단비를 2천만원에서 1천만원으로 줄이면 보험료가 171,100원으로 줄어들긴 하는
데 가급적이면 암진단비도 2천만원정도는 가입하시는 것이 좋습니다.
월수입 450만원에 40대 세가족이 19만원이면 월소득대비 4.2%인데 이 보험료로 생명보험까지 완벽하게 커버하시는 정말 쉽지 않습니다. ^^

제가 예시한 설계가 감히 정답이라고 자신 있게 추천드립니다. ^^ 감사합니다. ^^