보험자산컨설팅연구소에 오신 것을 환영합니다.

ㆍ작성자	이**
ㆍ작성일	2007-06-25 (월) 11:16

ㆍ조회: 1117

여자 직장초년생 보험상담요청
직장 초년생입니다. 출근한지도 얼마 되지않고..암튼 대학시절 보험관련 수업도 한번 들어 본적이 있어서 최근에 보험에 관심이 들기 시작했습니다. 그러고 며칠전 삼성리빙케어에 들었는데 주보험에 특약까지 모두 18만원가까이 되더군요. 전 그거 하나면 다 된다길게 그리고 나중에 더 가입할 필요 없다길래 청약서를 적었는데 며칠 네이버 지식관련 내용을 뒤지니까 그것도 아니군요. 정액보상이라서 나중 29년후에 물가가 의심되고, 종신보험의 한계도 서서히 눈에 들어오고, 상해보험도 함께 들어야 된다는 의견도 있고. 상당히 혼란 스럽군요. 그래서 말인데 다시 보험 설계를 할려고 합니다. 한달 대략 15만원 정도로. 상해보험 생명보험(종신)다 가입할 수 있는 보험은 없을까요? 고수님들의 답변 바랍니다. 참고로 저는 지금 하루에 4-5가치의 담배를 피우지만, 일주일에 2-3번 취미로 마라톤을 할정도로 건강하고요, 회사 사무 관리직에 있으며 차는 없고, 미혼 27세에 65kg 입니다.

보험지기 2007-06-25 11:17	일단 지금 가입하신 보험에는 적립보험료가 포함되어 있을 겁니다. 15일 이내에는 청약철회가 가능하니 빨리 조치를 취하시고요, 그 설계사분께 혹 조금이라도 미안한 마음이 드신다면 같은 보험을 완전 소멸성으로 재가입하시는 것도 한 방법이 될 수 있습니다. 물론 가입된 특약 및 가입한도도 다시 한 번 점검해보는 것이 좋겠습니다. 납입기간은 무조건 가장 긴 걸 선택하세요. 아마 20년납이 가장 길것 같네요. 그럼 보험료가 한 6~8만원 정도까지 낮출 수 있을 겁니다. 아니면 아예 새롭게 설계를 해보세요. 새로 보험 가입시 꼭 필요한 원칙 몇가지만 지키세요. 1. 만기시 환급금이 나오는 상품은 절대 가입하지 않는다 => 환급형 상품은 계약자에게 불리합니다. 2. 보장기간, 납입기간은 최대한 길게 한다. ex)20년납 80세 만기 => 이게 계약자에게 유리합니다. 3. 65세 이후 사망보험금은 절대 5천만원 이상 가입하지 않는다 => 필요없는 보장입니다. 이런 원칙하에 적어도 3가지 정도의 보험에 가입하셔야 할 것 같습니다. 1. 건강/간병보험 지금 가입하신 것도 그 일종인데 80세까지 모든 질병과 상해치료비를 보장하고 암, 뇌졸중, 심근경색, 7대 혹은 16대질병 등 고비용질병을 별도로 중점보장해주는 건강보험 상품에 미리 꼭 가입하셔야 합니다. 보험료는 7만원 내외가 적당할 것 같습니다. 생명보험보다는 손해보험이 더 좋을 듯 싶습니다. 2. 사망보험 결혼후 가장으로써 기본 의무입니다. 종신보험으로 많이들 권하는데 저는 원래 종신보험을 싫어합니다. 왜냐하면 가장의 소득의무가 끝나는 65세 이후에도 사망보험이 많이 가입되어 있고 보험료의 대부분이 오히려 이 65세 이후 사망보험에 편중되어 있기 때문에 없어도 되는 보장에 쓸데없이 보험료를 너무 많이 낭비한다는 생각이 들기 때문입니다. 그래서 저는 생보사의 정기보험을 많이 권유합니다. 이미 건강보험을 드셨으니 다른 특약은 가급적 넣지 마시고 사망만 60세 정도까지 정기보험으로 한 1억~2억원 정도 가입하시면 되겠습니다. 보험료는 TV광고 많이나오는 교보생명의 경우 35세 1억 가입시 5만원 이더라구요. 이부분은 지금가입하셔도 되고 결혼후 가입하셔도 되는 부분입니다. 보통 보험은 젊어서 가입하면 싸다고 하는데 맞는 이야기입니다만, 종신보험이 아니라 어차피 기간이 정해진 정기보험이라 보험료가 그렇게 많이 차이나지는 않습니다. 3. 기타위험 패키지 종합보험 그밖에 운전자보험, 화재/도난보험 등이 필요하실 경우 패키지 종합보험 하나 정도 더 가입하시면 될 것 같네요. 현재 패키지 상품은 제일화재 노블레스종합보험이란 상품이 가장 좋은 것 같습니다. 최대 15년 만기 상품인데 운전자담보, 화재,도난은 물론 개인 상해와 질병, 배우자 상해질병, 자녀들 상해, 질병등 거의 모든 담보가 증권하나로 해결되는 업계유일의 전문패키지 상품입니다. 제가 제일화재라서가 권하는 것이 아니라 이 보험은 타사 전문가님들도 보면 모두 인정하는 상품입니다. 최근 LG화재에서도 이 상품을 보고 똑같은 상품을 만들었다고는 하는데 아직 판매가 제대로 이루어지지는 않고 있는 것 같더라구요. 제가 본 중에 객관적으로 정말 제일 괜찮은 상품인 것 같습니다. 귀하의 경우 한 2~3만원 정도면 운전, 화재, 도난 등 부수적인 위험보장설계가 가능하겠네요. 이정도만 가입하세요. 그러면 충분할 겁니다. 그리고 나머지는 열심히 모으셔서 결혼도 하시고 집도사시고 재테크에 더 관심을 가지세요. 앞의 원칙들 명심하시고 의문나면 메일로 문의 주세요. 그럼 행복하세요. 보험지기 김영재였습니다.^^