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Silver Life Consulting
노후설계상담
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| ㆍ작성자 |
noraju
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| ㆍ작성일 |
2007-06-12 (화) 19:09 |
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ㆍ조회: 1401  
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ㆍIP: 125.xxx.105 |
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연금보험 생명보험이 좋나요 화재보험이 좋나요
연금보험을 가입하려고보니 생명보험 상품과 화재보험 상품이 많이 다르네요
어느게 좋은지 좀 추천해주세요.
설계사들한테 물어보니 무조건 자기게 좋다고만 해서...
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보험지기
2007-06-29 16:42
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ㅎㅎㅎ
그분들 말씀이 틀리지 않습니다.
생명보험이던 손해보험이던 나름대로 장단점이 있기때문에 서로 자기것이 좋다고 하는겁니다. 그만큼 연금보험은 좋은 상품이니까요.
연금보험을 선택할때는 생명, 손해를 정하기 전에 목적을 좀더 명확히 하실 필요가 있습니다.
만약 이왕 가입하는 연금보험에 소득공제혜택까지 노린다면 당연 세제적격 연금저축보험이 좋습니다. 주로 손해보험에서 판매합니다.
이 상품은 소득이 있는분이 가입하실 때만 효과가 큽니다.
월 25만원, 1년에 300만원까지 납입한 보험료 전액을 소득공제해주니 보통 세율 20% 적용받는 셀러리맨들이 많은데 300만원 연금저축 넣으면 1년뒤 소득공제를 통해서 세금 약 18.7%, 금액으로는 57만원 가까이 돌려받으니 1년 이자가 300만원에 18.7%인 57만원인 셈입니다.
요즘 금융상품중에 이만한 고수익 보장하는 효자상품 없지요.
셀러리맨 뿐만아니라 개인사업자에게도 유일하게 소득공제가 가능한 금융상품입니다.
대신 나중에 연금을 지급받을때 연금소득세를 5% 떼긴 하지만 현재 20% 세금 줄여주고 2~30년뒤에 5%내는건 크게 부담될게 없습니다. 거의 안내는것과 마찬가지지요.
단순히 연금지급에만 관심이 있다면 생명보험 상품이 조금 유리합니다.
이 상품은 세제 비적격 상품으로 납입기간, 지급시기, 지급기간이 자유롭습니다.
내 맘대로 설계가 가능하고 소득공제는 안되지만 대신 이자소득세가 10년 이상인 경우 전액 면제됩니다.
요즘 유행하는 변액연금이라는 것도 있는데 이 상품은 납입금액 중 일부가 주식이나 채권에 투자되는, 쉽게말해 적립식 펀드형 연금이라 보시면 되고, 인플레이션을 극복할 수 있는 장점이 있는 반면, 투자상품으로 원금이 손실될 수도 있으니 가입시 각별한 주의와 판단이 필요합니다. 이 상품은 원금손실이 가능한 투자상품이므로 예금자보호 대상에서는 제외되는 단점이 있습니다.
제가 주로 권해드리는 것은,
어차피 노후를 어느정도 준비하려면 4~50만원 정도씩은 연금으로 저축을 해야합니다.
따라서 제가 주로 설계해드리는 것은
손해보험의 소득공제용 연금저축 25만원 + 나머지금액은 생명보험 연금보험(변액말고)으로 설계해드립니다.
투자의 제1원칙, 계란은 한바구니에 담지마라...
여기서는 위험성 때문이 아니라 각각의 상품이 가진 장점을 모두 취하기 위해서입니다.
일단 25만원까지는 소득공제되는 손해보험 연금저축에 넣으시고 추가 금액은 생명보험 연금보험에 가입하시는 것이 좋습니다.
가끔 은행에서 방카상품으로 연금을 판는데 은행 방카상품은 가급적 권해드리지 않습니다. 똑같은 상품을 은행에 수수료만 더주고 가입하는 꼴이라 별로 기분이 내키질 않아서요.
암튼 연금은 꼭 가입하셔야합니다. 노후에도 꼭 행복하십시오. |
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