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ㆍ작성자	보험지기
ㆍ작성일	2008-07-02 (수) 16:47

ㆍ조회: 917

Re..민영의료보험 자동갱신특약에 대하여
안녕하세요 반갑습니다. ^^

민영의료보험이란 손해보험사에서 판매되고 있는 실손보상 의료비 특약을 말합니다.
물론 요즘 생보에서도 판매를 시작했지만 보장내용이 본인 부담 치료비의 80% 밖에는 안되어
100% 보상하는 손해보험 상품에 비해 현저히 뒤떨어짐으로 여기서는 아예 논외로 하겠습니다.

의료실비특약 뿐만 아니라 거의 모든 특약들이 5년자동갱신특약으로 개발되어져 나와서 대부분 회사들이
5년갱신특약들로 기존 특약들을 교체해나가고 있습니다.

5년갱신 적은 보험 = 좋은보험 / 5년갱신특약 많은 보험 = 나쁜 보험 이라고 보셔도 무방합니다.

여기서 중요한건 5년갱신형 밖에는 없는 특약이 딱 한가지 있다는 점입니다. 바로
질병입원의료비 3천만원 /질병통원의료비 10만원 특약입니다. 이 두 특약은 따로따로 가입하는 것이 아니라
패키지로 묶여 있으며 5년갱신형이 아닌 상품은 우리나라에 단 한군데도 없습니다.
따라서 이 특약 만큼을 어쩔 수 없애 5년갱신특약으로 가입하셔야합니다.

여기서 첫번째 질문, 5년갱신시점에서 보험사가 거절할 수 있느냐?
현재에도 없고 과거에도 거의 불가능했습니다.
님께서 말씀하신대로 2008년4월부터 바뀐건 아니고 이미 작년에 대부분 절대 거절할 수 없는 것으로 약관과 사업방법서를
바꿔놨었습니다. 현재 판매되는 모든 상품은 어떠한 경우에라도 5년갱신특약을 보험사가 거절할 권리가 없습니다.
그부분은 걱정하실 필요 없습니다.

5년갱신도 나쁜데 3년 갱신은 당연히 더 나쁘죠..^^
예를들어 님같은 경우 80세까지 총 50년동안 보험료를 납입해야하는데
5년갱신은 중간에 총 9번 갱신하면서 보험료가 오를거고...
3년갱신은 중간에 총 15번 갱신하면서 보험료가 오르는 거니까 어느게 불리한지는 한눈에 보이죠 ^^

현재 3년갱신을 쓰는 손해보험사는 삼성, 현대, LIG, 동부, 메리츠입니다. 완전 비추천입니다 ^^

그럼 5년갱신 특약이란 정확히 무엇인가....
30세부터 80세까지 보험을 가입하면서 50년간 총 보험료를 20년간 정액으로 나눠서 확정된 금액을 20년간 납입하는것이
20년납 80세만기 특약이고,
5년갱신특약은,
5년마다 특약이 자동으로 갱신되면서, 나이, 사고율, 인플레를 반영하여 5년마다 보험료가 새로 조정이 되는 특약으로
만기시점인 80세까지 끝까지 전기간 납입하는 특약입니다.
30세에 가입하면 한마디로 50년납 50년만기 상품이죠
보험료는 나이나, 인플레에 따라서 무조건 오를 수 밖에없으며 다행히 손해율이 개선되어 보험료가 떨어질 여지도 조금은 있으나
결국은 오를 수 밖에 없겠지요. 인플레때문에 갈수록 보험금 지출 금액은 늘어날 수 밖에 없으니까요

그래서 5년갱신 특약이 많으면 안좋다는 겁니다. 게다가 3년갱신특약이면 더욱 안좋겠지요.

위에 말씀드렸지만
5년갱신특약은 질병입원의료비3천만원 / 질병통원의료비10만원 만 어쩔 수 없으니 가입하시고 그 이외에는 가입하지 마십시오.

끝으로 님과 같은 경우
사망보험금을 많이 넣거나, 암진단비를 3천만원 이상 넣을 경우가 아니라면 여성이, 그것도 미혼 여성이 굳이 생명보험상품에는
추가로 가입하실 필요가 없습니다.
그냥 손해보험 상품 한가지로만 설계하시면 충분합니다.

님께는 참고하실 수 있도록, 29세 사무직 여성에게 적합한 보장 예시 메일로 보내드리곘습니다. ^^
감사합니다. ^^