안녕하세요 보험지기입니다.
올리신 내용 잘 읽었습니다. ^^
 
우선 님과 같은 주부의 경우 꼭 필요한 보장이 몇가지 있습니다.
 
1. 암보장 : 최소 진단자금 2천만원이상 , 수술비, 입원비 별도 보장되는 특약 
                (고액암 일반암 구분없이 모든 암에 적용 되는 상품)
2. 2대질병 진단비 : 뇌졸중(뇌출혈말고), 급성심근경색진단자금 2천만원 정도
3. 질병치료실비 : 질병입원의료비 3천만원, 통원의료븨 1일당 10만원 (5년갱신)
4. 상해 치료실비 : 입/통원 구분없이 1천만원한도 (교통사고시 50% 중복보상 가능한 상품)
5. 기타 여성관련 특약 : 부인과질병수술비, 여성만성질병 수술비, 갑상샘질병 수술비 등
 
* 비추천 담보 몇가지 있습니다.
1. 사망 : 사망은 가정내 주수입원인 가족구성원(주로 가장)의 사망으로 인한 남은 유가족의 생계비에 대한 보완이므로
             님에게는 크게  해당사항이 없고 남편의 경우 소득 의무기간인 60세까지 상해 질병 구분없이 사망시 최소한
             1억원 정도 지급받을 수 있게 설계
2. 입원일당 : 현재 판매되고 있는 상해 및 질병으로 인한 입원일당은 보험료가 너무 많이 비싸져서 이제는 보험으로서
             가치가 없습니다.      결국 내가 낸돈 내가 타서 쓰는 형태이며 그나마 사고가 안나면 엄청나게 큰 손해...
             차라리 저축으로 모아두는 것이 더 유리.
3. 갱신특약 상품 : 갱신특약은 시간이 경과됨에 따라 보험료가 상당히 많이 오를 여지가 있어 가급적 선택하지 않는
             것이 좋음     보험사가 장기간 상품을 판매하면서 자신들은 어떠한 경우에도 손해보지 않기 위해 5년마다 갱신
             하면서 보험료를 조정, 자신들의 손해를 매꾸기 위한, 고객한테는 상당히 불리한 특약임.
             그러나, 질병입원의료비 3천만원 / 질병통원의료비 10만원 특약은 갱신형 특약밖에 없으므로 어쩔수 없이 이
             특약만은 갱신형으로 가입.
             그렇지만 이 경우에도 3년갱신 절대 안됨. 5년갱신으로 꼭 가입.  예를 들어 30세이신 분이 80세까지 가입한다고
             하면,  50년동안 5년갱신은 총 9번 갱신되면서 보험료가 인상되는데 반해, 3년갱신은 16회 갱신되면서 보험료가
             인상되어  보험료 면에서 엄청나게 불리함.
 
* 주의할  담보
 - 100세만기 3년갱신특약......: 허울만 좋고 고객에게는 엄청 바가지 씌울 특약이라고 평가됨.  그 이유는
                     질병치료비 보험료는 50세가 되면서부터 인상폭이 급격히 높아지면서 60세 이후 보험료는 현재로서는
                     예측도 어려운 상태...(현재 26세 여성의 질병치료실비 보험료가 8,000원 수준인 반면 58세 여성 보험료는
                     33,000원 수준)
                     거기다 100세만기 상품의 경우 현재 판매량이 극히 적어 향후 80세 이후 이 상품계약을 유지하고 계신분
                     들은 아주  극소수일 수 밖에 없는데 그렇다면 보험회사는 자신들이 손해보지 않기 위해 보험료를 비현실
                     적으로 인상할 수 밖에 없어 결국 고객만 손해... 거기에 보장한도 3천만원이 과연 70년뒤에는 얼마나 가치
                     가 있을런지.....
 - 질병의료비 특약은 70세 이후에는 보험으로서 실효성이 없으리라 판단됨.
                     (이런경우 그때가서 언제든 그 특약만 해지하면 됨)
 
따라서  의료실비보험가지고 잔병치례를 하려는 님의 생각은 조금 맞지 않다고 보여집니다.
오히려 우리가 큰 질병에 대해서는 1만7백여가지 질병중에 고작 10여가지 밖에는 보험으로 커버가 안되기 때문에 그런 담보 구분없이 모든 질병에 대해 3천만원 한도로 치료비를 보장 받을 수 있는 치료실비 보험에 가입하는 것이 이 특약에 가입하는 진정한 이유가 될 것 입니다. 
희귀병도 많고, 요즘 문제가 되는 광우병이나, AI(조류독감)도 모두 보상이 되니까요.
이런 새로운 질병들에 대해 보장하는 보험을 일일이 다 가입할 수도 없고, 보험 자체도 없기때문에 이런거 구분없이 무조건 질병이면 다 보상되는 상품에 가입할 필요가 있는겁니다.
(이 특약은 생명상품과는 반대로 오히려 보상하지 않는 질병 몇가지만 나열하고 그외 질병은 모두 보상됩니다. 신종질병까지.....  보상안되는 대표 질병 : 치질, 요실금, 정신과/신경질환, 충치, 제왕절개 등. )
 
따라서 님의 경우,
100세만기, 홈쇼핑 상품에 현혹 되지 마시고,
또 굳이 생명보험에 가입하실 필요 없이 손해보험에 의료실시와 암, 2대질병, 기타 상해질병 특약 풀로 다 넣으시고 20년납80세만기로 가입하시면 소멸형으로 월 10만원 이하에서 가입이 가능하실 겁니다.
동양생명 더블테크 오천플랜이.....보장내용이 정확이 무엇인지는 모르겠는데....보장자산 5천만원 준비되셨다고 하셨는데.....
글쎄요,,,,주부한테는 본인이 아니라 돈벌어오는 남편 앞으로 사망보험금을 가입해야 보장자산 5천만원이 준비되는 것인데 뭔가 오해가 있지 않을까 싶네요.....
 
제가 추천 드리고 싶은건
현재 님께서 가입하고 계신 모든 보험의 증권을 전문가에게 보내서 컨설팅 받아보셔야 할 것 같습니다.
전문가 찾기가 쉽지는 않으니 여의치 않으시면 저희 쪽으로 팩스(02-587-4979)나 메일
(sozang@empal.com) 로 보내주시면 분석하여 가장 현명한 대안을 마련하여 컨설팅 보고서 보내드리겠습니다.
 
다른 가족분들의 보험도 가입하고 있는 것이 많다면, 역시 문제점이 많이 있을 수 있으므로 같이 컨설팅 받아보시는 것도 좋을 것 같습니다.
 
참고로, 모든 컨설팅 비용은 아직까지는 무료이니 전혀 걱정하실 필요 없으시고, ^^
컨설팅후에도 일체의 보험가입 강요 같은 것은 전혀 없으니 부담없이 컨설팅 받아보시길 권해드립니다.
 
끝으로 아래 100세보험에 대해 꼭 한번 읽어보시고,
홈쇼핑이나 보험사들이 얼마나 고객들을 우롱하는지 깨달으시길 바랍니다.
 
 
<<100세보험에 대해 >>
 
현재 3천만원이 과연 몇년뒤면 현재가치의 10% 이하로 떨어지게 될까요?
여러분이 지금 가입하시는 보장 한도 3천만원은 변하지 않습니다....
그럼 적어도 1년에 5%씩만 물가가 상승한다고 하면....? (즉, 현재가치는 반대로 해마다 5%씩 줄어들다는 얘기)
현재 3천만원의 가치는
10년뒤에는 1,800만원으로,
20년뒤에는 1천만원으로,
30년뒤에는 640만원,
40년뒤에는 385만원,
50년뒤에는 230만원으로 가치가 하락하게 됩니다.....
 
100세보험?  이것도 보험사의 커다란 함정중에 하나입니다. ^^ 
5년갱신특약이 아닌 다른 모든 특약은 80세만기로만 판매하는 것이 그 증거입니다. 
100세만기보험은 암진단비나 기타 다른 모든 담보들이 100세만기로 바뀌었을때, 그때가서 가입하셔야 손해가 없고
현재는 80세만기로만 가입하시면 충분합니다.
 
그럼 이 100세만기는 왜만들었냐고요? ^^
LIG손해보험은 그렇게 고객을 위하는 회사가 아닙니다.
현재 손해보험사 10개중에 소위 상위 5개사인 삼성, 현대, LIG, 동부, 메리츠가 5년갱신 대신 고객한테 더 불리한 3년갱신특약을 쓰고 있으며, 심지어 질병치료실비 이외 특약에도 갱신특약을 사용하고 있습니다.
요즘 고객들이 보험에 대해 많이 알게되어 3년갱신특약을 기피하는 경우가 많습니다.
그러자  조금이라도 손해보기 싫은 LIG에서는 3년갱신을 5년 갱신으로 바꾸는 대신 100세만기라는 허울좋은 개념을 새로 만들어낸 것입니다. 100세라는 타이틀로 인해 3년갱신이라는 약점이 자연 묻혀버릴테니까요 ^^
 
100세만기? 현재로서는 아무 의미없는 개념입니다.  ^^
아, 지금 60세 이상인 분들한테는 의미가 있겠네요....
물론 LIG에서는 55세만 넘어도 보험을 받아주지는 않지만....^^
 
이런게 보험회사이고 홈쇼핑입니다.....홈쇼핑에서 싸고 좋은 물건 구입하기가 정말 어려운 거 아시죠? ^^
보험은 더더욱 그렇습니다. 
제 블로그나 홈페이지에 자주 놀러오셔서 더 많은 정보 많이 얻어가시길 바랍니다.
 
감사합니다. ^^