Re..삼성 종신보험 및 리빙케어보험 리모델링 컨설팅보고서
기존 가입하신 보험들 중에는 말씀대로 삼성생명 리빙케어종신보험은 보험료대비 보장이
너무 부실하여 정리하시는 것이 좋겠습니다.
지금까지 이 보험 만나서 유지하면서 보완설계 해본적이 거의 없는 것 같네요.....
그만큼 안좋은 보험입니다.
별도 삼성 종신보험이 있어 특별히 따로 살릴 만한 특약은 없습니다.
삼성종신보험의 경우
손해보험 의료실비보험 추가시 일부 삭제해야할 담보들이 있습니다.
- 재해사망특약(4,000원) : 손해보험의 기본계약이 상해사망 후유장해라 중복으로 가입하
고 있을 필요 없습니다.
- 재해상해특약(2,700원) : 상동
- 입원특약(16,800원) : 상해나 질병으로 입원시 3일초과 1일당 3만원 지급하는 특약인데
보시다시피 보험료가 너무 비쌉니다. 일당은 가급적 가입하지 마십시오
- 상해치료특약(3,900원) : 손해보험 상해의료비특약(실비특약)에 모두 포함 됨
이러면 기존 삼성종신보험료도 약 27,400원 줄일 수 있습니다.
그리고나서 손해보험에 가급적 통합보험으로 57,000원 정도만 추가하시면 거의 완벽한
보장이 됩니다.
앞서 말씀드렸듯이 100세보험에 연연하지 마시고 향후 새로운 특약추가와 보상한도 증액
이 가능한 통합보험으로 꼭 보완설계하시기 바랍니다.
그러면 앞으로 보험을 해약해서 손해가 발생하는 일은 절대 없을겁니다.
보완설계는 회사 건전성 및 규모, 상품우수성 등을 종합하여 현재 가장 고객에게 유리하다
고 판단되는 한화손해보험 통합보험으로 권장예시하였습니다.
뒷장에 님의 기존보험 특약 삭제후 신규 보험 가입시 보장내용을 도표와 그래프로
안내드리니 참고하시기 바랍니다.
@ 보완설계시 주안점년 20년납 80세만기 통합보험
1. 사망 및 후유장해
사망담보는 기존 보험이 많이 가입되어져 있어 최소 기본으로만 설계합니다.
2 암관련담보
암역시 기존 담보들이 있어 암진단비 1천5백만원, 암입원일당 3일초과 1일당 15만원만
추가 설계하였습니다.
- 상피내암, 경계성종양, 갑상샘암 등은 일반암 보상금액의 10%~30%만 보상됩니다.
- 암관련 특약은 보험가입후 90일 이후 최초 진단된 암부터 보상됩니다.
- 상기 보상금액은 보험가입후 1년 이내 암발병시 50%만 보상됩니다.
3. 2대질병 = 뇌졸중(뇌경색포함) + 급성심근경색
기존 가입된 담보들이 있어 진단비 각 1천만원씩만 추가 설계
( 가입 1년 미만 경과후 진단시 50%만 지급됩니다. )
4. 치료실비 (민영의료보험 특약)
- 상해의료비 : 100세까지 1천만원 설계.
입통원 구분없슴. 한방통원치료 가능, 교통사고시 자동차보험과 총치료비의
50%까지 중복으로 지급
=>> 20년 정액 납입
- 질병의료비 : 입원시 1억원, 통원시 1일당 30만원(5천원공제)까지 사고당 30회 보상
=>> 5년만기 자동갱신 전기납. (한방/치과 통원치료는 보상 안됨 : 전사 공통)
5. 기타 상해 질병특약
- 특정장기이식수술비 등과 여자분은 부인과질병수술비, 여성만성질병수술비, 갑상샘
질환수술비 등 저렴하면서 꼭 필요한 특약들 추가로 설계.
6. 가족일상생활배상책임(5년갱신)
- 본인뿐만 아니라 가족들의 일상생활중 또는 주택과 관련하여 일어나는 제3자에 대한
상책임을 1억원 한도까지 보상(2만원공제) 되도록 설계. 단, 자동차 사고는 제외
보험료도 아주 저렴하고 앞으로는 필수가입 담보.
- 현대사회는 갈수록 개인간 배상책임을 요구하는 소송이 기하급수적으로 늘어나고 있
는 추세라 갈수록 꼭 필요한 담보.
ex) 우리집 보일러나 상하수도가 터져 아래집에 피해를 입힌 경우,
바람에 베란다 창틀이나 화분이 아래로 떨어져 사람 또는 지나가던 차량에 피해를
입힌 경우
7. 운전자 담보
- 여기서는 일단 제외
운전중 사고로인한 피해중 일반 자동차보험에서는 보상이 안되는 벌금, 형사합의지원금,
방어비용(소송비용) 중심으로 꼭 필요하거나 아주 저렴한 특약들을 별도 운전자보험
추가가입 필요없도록 7천원 정도만 추가하면 보상가능(향후 운전시 추가하세요)
8. 5년만기 갱신특약 : 질병 입/통원의료비
- 이 특약은 전사 공통 5년만기 자동갱신 전기납입니다.
(간혹 3년만기 갱신도 있는데 더 불리합니다)
따라서 5년마다 나이에 따른 보험료 인상분 등으로 보험료가 조금씩 인상 될것입니다.
5년 갱신시 보험료가 인상될 경우 갱신시점부터는 인상된 보험료를 납입하여야 합니다.
이와 관련하여 혹 보상을 많이 타먹으면 갱신이 안될수도 있느냐는 질문이 많은데 보험
회사는 어떠한 경우에도 이 특약들의 갱신을 약관상 절대 거절할 수가 없습니다.
반대로 고객은 나중에 보험료가 너무 비싸다거나 더 좋은 담보가 나왔다면 어차피 미리낸
보험료는 없으므로 언제든 손해없이 마음대도 이 특약을 해지하실 수 있습니다.
갱신에 대한 모든 선택권은 전적으로 계약자에게 있으니 안심하셔도 됩니다. ^^
다만, 이 약관내용은 갱신시 보험사가 임의로 변경할 수는 없으나 정부에서 법률이나
금융감독원 규정으로 강제 변경명령시 약관이 변경 될 수는 있습니다.
그러나 이는 모든 보험사 공통이니 지금 시점에서 크게 걱정하실 필요는 없습니다.
9. 보상 안되는 상해, 질병 : 고객들이 가장 궁금해하는 부분만 발췌하여 예시함.
- 고의, 자살, 자해로 인한 상해.
- 폭력행위 등 법률상 위법한 행위중 다친 상해 : 원칙적으로 싸운것은 보상 불가.
- 천재지변에 의한 상해는 국내 일반보험에서는 모두 보상하지 않고 있습니다.
- 치질, 충치(치아우식증), 제왕절개, 포경/정관/불임수술, 요실금 등 : 살아가며 당연히
거치는 일상적인 질병, 수술은 보상하지 않음.
- 이 외에 일반적으로 보상하지 않는 내용은 약관을 꼭 참조 바랍니다.
이 정도면 현재로서는 가장 알뜰하고 합리적인 보장설계라 보시면 됩니다.
현재 연령대에 비해서 보험료 규모는 적당하다고 봅니다.
살펴보시고 더 궁금하신 점 있으시면 다시 문의주십시오.
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