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ㆍ작성자	보험지기
ㆍ작성일	2008-12-22 (월) 09:55

ㆍ조회: 952

Re..납입기간을 길게할 것인가 짧게할 것인가

안녕하세요 보험지기 김영재소장입니다.
무조건이라기 보다는 물론 본인들 형편에 맞춰서 납입기간은 조정하는 것이 좋겠지만,
일반적으로 납입기간이 긴것이 고객에게는 여러모로 유리하다는 것입니다.

보험료 납입은 대출상환과 똑 같습니다.
월납 10만원짜리 보험이면 20년납이면 원금만 2,400만원입니다. 10만원에 원리금이 포함된 개념이죠

이걸 25년납(님이 현재 35세니까 60세납이면 25년납)으로 바꾸면 당연히 월납입하는 금액은 줄어들고,
대신 이자를 5년 더 내니까 총 금액은 당연히 조금 더 많아지겠죠.

보통 우리가 대출을 받을때,
현금 쌓아놓고 사는 사람들이야 기간 짧게해서 이자 적게 내는 것이 유리하겠지만 그건 5년 이내 얘기고....
장기로 대출 받을경우 20년 모기지론 보다는 30년 모기지론을 선호하는 것과 같은 이치입니다.

게다가 화폐가치는 계속 떨어지기 때문에 기간이 길어질수록 나중에 납입하는 보험료에 대한 부담은 그만큼 더 떨어지기
때문에 긴걸 권해드립니다.

20년납과 25년납을 비교하면 어느것이 좋을지 선택이 어려울 수 밖에 없습니다.
10년납 있다면 10년납과 20년납 비교하시면 왜 긴걸로 해야하는지 고민 안해도 알 수 있습니다.^^

그리고 갱신시 불리하다는 말은 잘못된 말입니다.
갱신보험료는 어차피 3년 또는 5년마다 갱신되는 특약으로 다른 20년납 계약과는 전혀 무관하기때문에
완전 별개입니다. 특별히 불리한 점은 없습니다.

납입기간을 길게 했을 때의 장점

1. 화폐가치적 평가
   초기 화폐가치가 높을 때의 납입 부담을 줄이고, 나중에 화폐가치가 많이 떨어진 후 20년 뒤에 나머지 보험료를 납입하기
   때문에 화폐가치 측면에서는 납입기간이 길수록 더 유리함
2. 납입보험료 대비 보장측면
   똑같은 날, 똑같은 보험을 10년납 가입한 사람과 20년납 가입한 사람이, 10년뒤 같이 차를 타고 가다 사고로 죽었을때
   10년납인 사람은 보험료 낼꺼 다 내고 사망보험금 1억타고, 20년납인 사람은 낼 보험료 50%만 내고 사망보험금 1억타고..
   누가 더 유리할까요?
3. 해약측면
   안타깝게도 현재 가입되는 보험중 80%가 5년내 해약되는 것이 현실입니다.
   5년 내지 10년 경과시점에서 해약을 할 경우 납입기간이 짧을수록 월 보험료가 비싸기 때문에 해약하면 당연히 손해가
   훨씬 더 큽니다.
   해약을 안하더라도 특약만 삭제하는 것도 결국 특약에 대한 부분 해약이라 납입기간이 길수록 해약시 손해보는 금액이
   줄어듭니다.

납입기간을 짧게했을때의 장점.

1. 설계사 입장 : 월 납입 보험료가 높아져 수수료가 많아진다
2. 보험사 입장 : 어차피 보상해주는 건 똑같은데 단기간에 보험료를 더 많이 거둬들일 수 있어 유리하다
3. 고객 입장 : 이자를 조금 덜 낼 수 있다.

과연 누구를 위한 것인지 고민해보시고, 짧은 것이 유리하다면 차라리 10년납으로 가입하는 것이 더 유리하지 않겠습니까?
근데 왜 10년납은 안권할까요? 없어서 그럴까요, 아님 차마 10년납까지는 양심에 찔려서 못 권할까요? ^^

납입기간 보다는 지금 가입안내 받은 보험이 손해보험사 통합보험인지 아닌지 확인하는 것이 더 중요한 것 같습니다.

후회없는현명한 판단되시길 바랍니다
감사합니다. ^^