Re..삼성생명 퓨처30+ 통합보험의 문제점과 컨설팅보고서
결론부터 말씀드리면
삼성퓨쳐통합보험은 아래 안내드리는 문제점들로 인하여 정리하시고 손해보험의 통합보험
으로 보완설계하셔야합니다.
손보 통합보험에는 운전자특약도 넣을 수 있어 25년납 80세만기 약 6천원 전후만 추가하면
별도 운전자보험을 따로 가입하지 않아도 됩니다.
따라서 통합보험 가입시 운전자 특약도 가입하시게되면 기존 교보운전자보험도 정리하셔도
됩니다.
메일로 별첨드린 보장내용 분석에서는
기존 대한, 교보, 삼성 세보험의 기본적인 보장내역을 표로 예시하고,
추가설계에는 손보 통합보험으로 추가하는 담보를 함께 예시하였습니다.
보장합계 금액과 그래프에는 삼성퓨쳐통합보험은 해지를 전제로 아예 반영하지 않았으니
혼동 없으시기 바랍니다.
삼성퓨쳐통합보험을 해지하고 손해보험 통합보험으로 재설계시
보장내용은 훨씬더 강화되면서 월보험료는 기존 222,970원 에서 161,750원 으로
61,220원 절약가능하며 보험료 납입기간도 삼성의 현재 60세납(27년 남음)에서 25년납
으로 줄어들게 되어 여러모로 유리합니다.
권장예시는 현재 회사규모 및 안정성, 상품우수성을 종합평가하여 가장 고객에게 유리하다고
판단되어지는 한화손해보험(대한생명 등과 같이 한화그룹계열) 상품으로 안내드립니다.
25년납 100세만기 통합보험(언제든 담보추가, 삭제, 증액, 감액이 가능한 상품)으로 예시드
렸습니다.
@ 컨설팅시 주안점
1. 삼성생명 퓨쳐+통합보험의 문제점
- 3년갱신특약 : 주요 특약의 절반 이상이 3년갱신 전기납 특약
갱신형특약은 보험사를 위해 개발된 특약이라 결국 계약자에게는
그만큼 불리한 특약으로 가급적이면 비갱신형 특약으로 가입해야함.
- 사망에 보험료 과집중 : 전체 보험료 14만원중 11만원이 사망 6천만원에 집중되어
있어 보험료가 전체적으로 너무 비싸짐.
=> 사망은 손보 민영의료보험 가입시 60세까지 정기특약으로 보완
하는 것이 가장 유리함.
- 암, 뇌졸중, 급성심근경색 등 주요 질병에 대한 보장 부재 : 리빙케어특약이라하여
중대한 암, 중대한 질병 등에 걸린 경우에는 사망보험금중 3천만원
을 선지급 하는 서비스만 있을 뿐(그나마 별도 추가지급도 아니고)
기본적인 일반 암진단비 조차 없슴.
(중대한 암은 말기암 처럼 사망 직전까지 암이 악화된 상태의 암을 말함)
- 의료실비 80%만 보장 : 이 상품에도 손보 실손의료비와 비슷한 의료비특약이 있슴.
그러나 보상한도도 적고, 결정적으로 100% 보상하는 손해보험 실
손의료비와는 달리 본인 부담치료비의 80% 밖에는 보상하지 않음
- 메일 별첨한 결과표에 삼성통합보험과 손해보험 통합보험(추가설계)의 보장과 보험료를
최대한 단순화하여 비교 예시하였으니 살펴보시기 바랍니다.
2. 직장 단체보험과 손해보험 의료실비와의 관계
- 현 공무원 등 직장단체보험의 문제점
: 보장내용은 별 문제가 없으나 이 보험이 1년만기 갱신형 보험이고, 퇴사후에는
대부분 갱신가입이 어려워 정작 의료실비 보험이 절실하게 필요해지는 60세이후
에는 자칫하면 무보험 상태로 될 수 있슴
의료실비보험은 과거 병력이 있으면 가입이 어렵기 때문에 젊어서 미리 가입해
두는 바, 퇴직전 질병을 앓게되면 퇴직후 민영보험 가입이 어려울 수 있슴.
- 중복 가입시 문제점
: 보험료가 이중으로 나가게되고, 보상은 중복보상은 안되고, 보상한도만 늘어나는
효과는 있슴.
- 대처방법
: 일단 통합보험으로 민영의료실비보험을 기본한도내 추가 중복가입해두고, 향후
부족한 만큼 담보를 늘려나가야 함. (중복가입을 피하기는 어려움)
이 정도면 현재로서는 보장과 보험료 양쪽을 모두 충족시키는 가장 알뜰하고 합리적인
보장설계라 보시면 됩니다.
현재 소득과 연령대에 비해서 보험료 규모는 가장 적당하다고 봅니다.
메일로 보내드린 별첨화일 살펴보시고 별첨화일 열람이 안되시거나 더 궁금하신 점 있으시면 다시 문의주십시오.
좋은 인연으로 남았으면 좋겠습니다. ^^
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