안녕하세요 보험지기 김영재 소장입니다. ^^

상담 신청해주셔서 감사합니다.

내용이 좀 많아서 작성에 시간이 조금 걸렸네요 죄송합니다.

권장예시는 이메일로 따로 발송드렸으니 확인 바랍니다. ^^

현재 두분 가정내 월 소득이 얼마인지 알 수 없기 때문에 100% 정확한 진단은 어렵겠으나,

기재해주신 현재 납입중인 세건의 보험료만 합쳐도 월 257,331원으로

월 300만원 이상 수입시 적정한 보험료 수준입니다.

여기에 두분의 암과 사망을 추가하신다면 최소한 10만원 정도 더 추가 되어야 하므로

보험료 부담이 너무 커집니다.  자녀 보험도 있을 것이고......

따라서 현재 두분 가정내 월 수입이 450만원이 넘지 않는 이상,

기존 장경화님의 삼성생명CI보험은 정리하시는 것이 올바른 선택입니다.

현재 별첨으로 보내드린 리모델링 권장예시의 경우는,

두분 가정의 소득이 3백만원~450만원 사이라는 전제하에 적정 보험료 수준에서 리모델링 해보았습니다.

기존 257,331만원중 리빙케어 정리시  139,620원의 보험료에, 자녀보험 40,000원 정도 있다고 가정하고

여기에 추가로  131,400원 추가되면 총 납입할 보험료는 월 311,020원 이 됩니다.

현재 납입중인 보험료에서 딱 13,689원만 추가되는 겁니다.

그러면서 보장은 거의 완벽하게 보완이 되구요 ^^ 

그러면 월소득 3백만원~4백만원 이신 가정에 딱 적당한 보험료 수준이 되겠습니다

월소득의 8~10%, 이 비중을 반드시 지켜야 합니다.

보험은 소비하는 비용이지 결코 저축이 아니기 때문에  소득 3백만원도 안되는 사람이 월 보험료 40만원 내는건

월세방 사시는 분이   그랜저 몰고 다니는 것과 같은 겁니다.

보험보다 더 중요한 것이 저축임을 절대 잊지 마십시오. 보험은 최소한으로만...^^

이현민님 현대해상 보험과  장경화님 흥국쌍용화재 보험은 반드시 유지하셔야하는 보험입니다.

(의료실비특약이 09년 10월 이후로 90%만 보장하는 보험으로 바뀌었기 때문)

그럼 여기서 장경화님의 질문내용에 따라서 각각 세부적으로 답변 및 보완설명드리겠습니다.

질문1. 이현민님 보험관련  아직 아기가 19개월이라서 남편 사망보장금이 필요하다고 생각되어 정기보험 알아보고

          있습니다.       사망보장금 2억정도 60-65세 만기 생각하고 있구요.

    => 틀리지 않은 생각입니다. 다만, 기존에 사망 1억이 보장된다고 하셨으니 추가로는 1억 정도만 하시면 되겠고,

         어차피 다른 특약들도 추가보완해야하고 향후에도 지속적으로 보완하시려면

         반드시 손해보험사 통합보험으로 보완설계하셔야합니다.

    => 별첨 권장예시에서는 60세까지 상해 및 질병사망시 1억원 지급되도록 설계하였습니다.

          (60세이후에는  상해사망만 기본  1천만원 보상되도록 설계)

    => 만약 월 수입이 3백만원 미만인 경우 상해 질병 사망 한도는 5천만원으로 낮춰서 가입하셔야합니다.

질문2. 이현민님은  현재 현대해상에 암진단.심근경색.뇌졸증 각각 진단금 1,000만원으로 책정되어 있는데
          진단금이 좀 적다는 생각이 듭니다.
          다른 보험을 다시 들어야 할지 그냥 기존 현대해상에 추가납입하는게 좋을지 궁금합니다.

   => 현대해상 보험은 그대로 유지만 하시고, 나머지 부족한 부분은 위에 말씀드린 통합보험으로 추가 보완 설계

       하셔야합니다.

   =>  암담보 보완  :     암진단비 체증형으로 2천만원 추가     암진단비는 3천만원 정도가 적당합니다.

                             체증형이란,  물가상승률에 대비하여 처음부터 끝까지 보상금액이 똑같은 것이 아니라

                             5년마다 처음 가입금액의 10%씩 보상한도가 늘어나도록 새로 개발된 특약입니다.

                             따라서 암 위험도가 높아지는 58세이후에는 한도가 2천만원=> 2천8백만원으로 자동으로 증액

                             되는 상품이며 보험료는 변동되지 않고 처음 산출된 보험료를 그대로 25년간 납입하면 됩니다.

             - 상피내암, 경계성종양, 갑상샘암 등은 일반암 보상금액의 10%~30%만 보상됩니다.