Re..컨설팅결과보고서입니다.
보험지기 김영재입니다. ^^
증권이 없어 약관을 특약별로 모두 확인하느라 시간이 생각보다 많이 걸렸습니다.
양해바랍니다. ^^
결론부터 말씀드리면
손해보험의 의료실비보험을 신규로 가입한다는 전제하에,
신랑님은 삼성생명 종신보험만 유지하시고,
주혜란님은 대한생명 종신보험만 유지하던지 아니면 모두 해지하시던지 선택입니다.
기존 종신보험 유지시 두분 모두 기본 주계약을 특약에 영향이 없는 한도내에서
낮출 수 있는한 낮추는 것이 좋습니다.
그리고 기존 계약 유지시 일부 특약들은 제외하여도 좋을 것입니다.
권장예시는 현재 회사규모 및 안정성, 상품우수성을 종합평가하여 가장 고객에게 유리하게
판단되어지는 한화손해보험(대한생명 등과 같이 한화그룹계열) 상품으로 안내드립니다.
25년납 100세만기 통합보험(언제든 담보추가, 삭제, 증액, 감액이 가능한 상품)으로 예시드
렸습니다.
@ 컨설팅시 주안점
1. 주혜란님 기존보험중 삭제 및 재가입 해야할 특약
- 교통재해사망 : 새로 가입하는 손해보험 상품에서 기본적으로 교통상해사망 포함한
재해사망을 1억원 추가하게되므로 이 4500원 특약은 삭제해도 무방.
- 입원보장 : 일당 3만원에 월 7,200원 연간 86,400원이면 연간 최소한 6일 이상씩 계속
해마다 입원해야 겨우 본전 찾을 수 있을 정도로 비싼 특약이라 차라리 가입
않는 것이 계약자에게 오히려 더 유리합니다.
.
2. 신랑님 기존보험중 삭제 및 재가입 해야할 특약
- 입원보장 : 3일초과 1일당 1만원은 아무 의미 없는 금액이므로 월 2,200원이라도 아끼
는 것이 유리
3. 두분 모두 꼭 추가하여야 하는 담보
- 일반상해의료실비 : 신랑님은 위험직종이라 현재로써는 최대 1백만원만 가입가능.
향후 직업변경시 증액 가능.
주혜란님은 1천만원 가입. 입통원구분없이 상해(재해)로 치료
시 본인부담 치료비 100% 보상.
교통사고시는 건강보험이 비적용되어 총 치료비의 50%만 한도
내에서 보상.
한방 및 치과 통원치료 가능.
- 질병입원의료비 1억원 / 질병통원의료비 1일당 30만원 (1일당 5천원 자기부담)
: 두분 모두 가입가능하며 꼭 가입해야하는 특약.
5년 갱신 전기납 특약. (연령, 물가변동에 따라 5년마다 보험료가 인상될 것으로 예상)
- 뇌줄중 진단비 (뇌경색 포함) : 두분 모두 기존 종신보험에서는 뇌출혈은 진단비가
가입되어 있으나 그보다 발생빈도가 두배이상 높은 뇌경색은 제외
되어 있어 뇌경색까지 보장가능한 뇌졸중진단비도 1천만원씩 꼭
추가 보장 필요.
- 운전자 담보 : 신랑님께서는 항시 화물트럭을 운전하시므로 교통사고 위험에 많이
노출되어 있어 벌금, 형사합의금 등 운전자보험 특약을 추가 가입
하여야 함.
통합보험에 특약만 추가하면, 별도 2~3만원씩 하는 운전자보험에
따로 가입할 필요가 없어 보험료가 절약 됨
메일로 보내드린 첨부화일에는 주혜란님 기존 보험중 대한생명 유지하면서 손해보험 추가시와
대한생명 종신보험까지 모두 해지한후 손해보험 상품으로 재가입시 보장내용,
신랑님의 삼성생명 종신보험 유지하면서 손해보험 추가시 보장내용의 변화를
각각 그래프와 도표로 예시하였으니 살펴보시기 바랍니다.
주혜란님은 굳이 가장이 아니므로 비싼 종신보험으로 사망을 보장받을 필요는 없습니다.
손해보험 상품으로만 보장설계해도 충분합니다.
적정 보험료 고려하면 두분 합쳐서 25만원 이하로 설계하는 것이 바람직한데,
주혜란님 대한생명 보험을 유지한 상태에서는 위에 말한 특약 몇가지를 삭제하더라도
보험료가 29만원 정도가 나와 많이 부담스럽습니다.
저라면 차라리 대한생명 종신마저 해지하고 월 보험료 두분 합쳐서 24만원으로 리모델링 하겠습니다.
지금은 한푼이라도 보험보다는 저축에 더 투자해야할 시기입니다.
살펴보시고 신중히 선택하시기 바랍니다.
이 정도면 현재로서는 가장 알뜰하고 합리적인 보장설계라 보시면 됩니다.
현재 소득과 연령대에 비해서 보험료 규모는 가장 적당하다고 봅니다.
살펴보시고 더 궁금하신 점 있으시면 다시 문의주십시오.
첨부화일은 윈도우 XP에서는 바로 열람이 가능한 PDF화일로 변환하여 보내드리니,
첨부화일이 열람이 안되면 열람 가능한 문서화일(엑셀, 한글, 파워포인트 등)을 지정해서 알려주시면
다시 보내드리도록 하겠습니다.
좋은 인연으로 남았으면 좋겠습니다. ^^
감사합니다. ^^
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