안녕하세요 ^^

제가 제일 처음에도 말씀드렸지만 질문하는 걸 미안해하시면 절대 안됩니다.^^

조금이라도 궁금하거나 의심이 남는 건 무조건 조목조목 정리해서 물어보셔야합니다.

더이상의 질문 사항이 없을때까지는 절대로 보험에 가입하면 안됩니다.

그러니 앞으로도 열번이고 스무번이고 상관없이 계속 질문 주세요 ^^

질문내용이 아주 짧아지신걸로 봐서는 그래도 이제 슬슬 졸업하실 때가 다 되어가시는 듯합니다 ^^

그리고 남편분 생년월일이 제가 설계드린 예시보다 보험나이로 1살 적기 때문에

보험료가 실제 생일대로 새로 산출해보니

마지막 안내드렸던 플랜이 152,400원에서 149,600원으로 2800원 줄어들었습니다  다행이네요 ^^

권장예시 다시 별첨으로 보내드립니다.

그럼 추가질문에 답변 드리겠습니다 ^^

결론부터 말씀드리면 환급형으로 가입하면 절대로 안됩니다.  절대로 !!!!!

반드시 소멸형으로 가입하세요.

그 이유는

1.저축보험료에서도 납입시점에서 월 보험료의  10%이상을 사업비로  선공제

   환급형보험이라고 해서 따로 있는 것이 아니고요,

   제가 안내드린 플랜을 소멸성으로 가입하려면 소멸보험료 149,600원만 납입하시면 되는거고,

   나중에 만기시 환급금을 받기 위해서는 이 149,600원과는 별도로 저축성보험료, 즉 적립보험료를 일정금액

   추가로 납입하는 겁니다.   

     @  환급형보험(200,000원)  =  소멸보험료(149,600원) + 저축보험료(50,400원)   ==> 100세만기시 80% 환급

   예를 들면 현재 두분께 안내드린 완전 소멸형 보험료 149,600원의 경우 여기에 적립보험료 50,400원을 추가로

   25년 납입하면 만기시 80%의 환급금을 받을 수 있는 겁니다.

   결국 보장성 보험 149,600원짜리 하나 들고, 별도로 저축보험 50,400원짜리 가입하는 것과 같습니다.

   문제는 저축성보험이 은행저축보다 훨씬 불리하다는 겁니다.

   은행이라면 저축보험료 50,400원을 전액 약정 이율로 계산된 이자를 드리지만,

   보험사는 50,400원에서 매달 납입시 회사 사업비(수수료) 10~15%를 미리 떼고

   나머지 금액만 적립을 하여 그 적립금에만 이자가 붙는다는 겁니다.

   그러니 은행이율을 따라갈 수가 없습니다. ^^

    보통 만기가 7년 미만인 저축보험의 경우에는 월 10만원씩 5년을 저축해도 5년뒤 만기시점에서

    원금조차 나오지 않습니다.

    따라서 절대로 환급형, 즉 저축성보험으로 가입하시면 안됩니다.

    차라리 그 50,400원을 은행을 통해 같은 기간 꾸준히 저축하시면 훨씬 더 많은 이자를 받으실 수 있습니다.

2. 만기가 100세. 환급금은 무의미

    또하나 환급형으로 가입하면 절대로 안되는 이유는

    요즘 보험은 예전 5년만기 10년만기 보험과는 달리    만기가 100세까지라는 점입니다.

    환급형 보험이란, 만기가 되었을때 만기환급금을 준다는 얘기인데,

    고객분들이 착각하는것이 여기서 만기란,

    25년 납입기간이 끝나는 것을 말하는 것이 아니라,,, 100세 보장기간이 끝나는 시점을 의미합니다.

    따라서 지금 열심히 저축해봐야 그나마 은행저축만 못한 돈이지만 암튼 환급금을 받으려면

    100세가 되어야 한다는 겁니다 ^^

    100세때 그돈 받아서 뭐하겠습니까.....

     화폐가치도 물가인상률 때문에 70년 뒤에는 현재가치의 10%도 안될텐데.....

     중간에 중도환급을 신청할 수 있다고 홍보하는 보험사도 있는데

     이 경우는 그나마 중도에 저축을 해지하는거라 약정이자를 다 받을 수 없답니다.

     아시죠? 은행저축도 연 5% 3년 정기저축 가입하고  한 1,2년 지나서 목돈이 필요해서  적금통장을 깨면 약정위반으로

     이자를 처음 약속한 이자의 절반도 안주는거?

     보험도 마찬가지입니다. 중도환급은 더더욱 안되는 겁니다.

     완전 보험사만 득 보는 시스템이죠 ^^

    100세만기보험에서 만기환급금 타기 위하여 환급형으로,   저축보험료를 추가 납입하는건,

    그냥 저축보험료를 버리는 것과 똑 같습니다.

물론 환급형보험으로 가입하면 영업사원과 보험회사입장에서는 무조건 땡큐입니다. ^^

영업사원은 수수료 더나오니까 좋고, 보험사는 사업비 더 많이 받을 수 있으니 좋고....^^

중간에서 불쌍한건 우리 고객님들 뿐이랍니다. ^^

환급형 보험은  보험사와 영업사원 배만 불리고, 고객입장에서는 저축보험료 길에다 버리는 것과 같습니다.

보험사를 통한 저축성보험이 100% 불리한 것만은 아닙니다.

유일하게 유리한 상품이 딱하나 있는데 바로

- 연간 300만원까지 납입액 전액 소득공제되는 연금저축보험 상품입니다.

이 상품은 국가에서 개인연금 활성화를 위해  1인당 연간 3백만원까지 납입금액 전액을 소득공제를 해주기때문에

일반 이자 2~3% 더주는 것 하고는 상대가 안될 정도로 재테크 효과가 좋습니다.

그대신 혜택을 누리려면, / 10년이상 납입 / 최저 55세이후부터 /  최소 5년이상 분할 환급  / 이라는 조건이 따라 붙습니다.

따라서 연금저축보험 이외에는 절대로  환급형보험으로 가입하시면 안됩니다.

절대로!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!      ^^                            (제가 얼마나 강조하는지 아시겠죠?)

이렇게까지 설명했는데도 굳이 환급형으로 가입하시겠다면,

저야 땡큐 땡큐입니다 ㅋㅋㅋㅋㅋ

살펴보시고 또 궁금하신 점 있으면

마음편히 또 질문주세요 ^^

7월도 벌써 절반 이상이 지났네요.   보험은 항상 마음먹은 그달에 가입하는 것이 좋습니다.

작년 7월31일을 최고점으로하여

그 뒤로는 보험사 보험상품들이 한두달 단위로 계속 나빠지고 있기때문입니다.

저렴하면서도 좋은 특약은 하나둘 삭제되고,   비갱신형특약은 하나둘 갱신형으로 바뀌고,

암진단비 같은 담보들은 보상한도가 조금씩 줄어들고.....보험료는 살금살금 오르고...

이게 이제는 거의 한두달에 한번씩 일어나는 일이라...

거기에 혹시라도 그사이 작은 사고나 질병이 있어도 3개월간 의료실비 특약 가입이 제한되기때문에

젤 속편한게 이왕 가입하실 거면 안내받은 그달에 가입하시는 것이 좋습니다. ^^

그럼 즐거운 주말 보내시고 주말중에도 궁금하면 메일로 문의주세요

감사합니다 ^^